巴菲特當然不會

因為他成立公司利用投資人的錢來投資股市賺錢

普通人那能有這龐大的資金

就好比基金公司一樣，籌募資金

賺取手續費、管理費....

資金越多，基金公司、管理人就賺得越多....

窮人花10萬賺6%，是6千

富人用1000萬賺1%，是1萬

巴菲特的資金與你我一樣 都是從零開始的

信貸50萬 用7年滾出"無本金"配息 每月領6800


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朋友分享的投資策略，自稱＂實驗＂性質很重，而且正在進行中。

聽我說現在適合買南非幣高配息基金，朋友居然跑去借了一筆50萬的信貸，利率2.52%，要還7年，每月本利攤還6,499。
他把這筆50萬買了安聯收益成長基金的南非幣類別，一年配16-17%，據他說最近一期的配息是約6,800，扣掉成本還可以讓一家四口每人吃魯肉便當。

他的理想是：用配息本利攤還這筆信貸，7年還完信貸後，就可以無本金每月領配息。
因為他要的是長期的配息，不打算贖回，所以可以做到蕭碧燕老師說的：＂心中無淨值＂。
就算績效差或配本金，他也覺得無所謂，他只在意每個月配給他的錢要穩定。
換言之，最大的風險就是如果基金績效差，每單位配息金額越來越低，他有可能就會出現單月貼錢。

無關對錯，個人造業個人擔。只覺得這是個大膽的投資方式，跟各位分享。

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網路文章
相當有挑戰性的實驗

但據我所知，這個計畫有幾個缺失

1、南非幣從民國95年的5元，一路跌，跌到現在的1.59元
　　所以即使它的配息率高達16%，也是要打折扣的....

　　試想南非幣從5元跌至1元，損失80%，你能賺到甚麼呢？？

2、要還本金+利息，利用【信貸】，利率較高是比較不可取的。

3、購買的時機，淨值是不是低點，要仔細考量。

這是依照上面案例所做的表格

左邊是案例

右邊則是將貸款年限拉長到20年

何樂而不為？？

但這只是計算分析，不鼓勵所有人照著做

因為投資是有風險的

例如南非幣的匯兌風險....

到底該不該借錢來投資呢？？

真的是見仁見智

如果是富人的話，只要衡量利弊之後，確定可行，我想肯定是可以的。

如果是窮人的話，就算可行，他也必須要考量到其他的條件、風險以及他個人的能力。

我年初發想這個念頭的時候，當時的計算條件是
貸款500萬，年利率為2%，期限為20年; 投資報酬率設定7%

目的是為了父母的孝親費支出，以及父母未來可能性的支出，例如住院、醫護、長照....等。

這樣除了可以額外提供收入，20年到期後，更可以增加５００萬的資產。

後來我的目標增加了買電動車的項目。


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備註：
1.表格中的綠色儲存格，是可以依照個人設定的條件來輸入。
2.黃色儲存格，是依個人條件輸入後所計算的每月應還本息金額。
3.橘色儲存格，是代表【投資金額】 ＋ 【累計獲利金額】 ＝ 【20年共獲利金額】。
4.投資是有風險的，不是鼓勵人借錢來投資。
5.現在隨著美國升息，利率有所調升，不再是年初的2%。

網路文章
500萬房貸的債券基金投資記錄

各位前輩好~



小弟我也來進行貸款買債基的實驗了, 其實實驗大家都能做, 找5支債基各1萬投入長期觀察即可.

說說我的配置:

房貸500萬20年, 月付25400.

計畫以下5支債基各投入100萬

1) 貝萊德全球智慧數據股票入息基金A6 美元

2) 安聯收益成長基金-AMg美元

3) 鋒裕匯理美國非投資等級債券A南非幣

4) 高盛新興市場債券基金X股對沖級別南非幣

5) 高盛環球非投資等級債券基金X股對沖級別南非幣

目前3)~5)的3支已於2月投入, 1)~2)的2支預計這兩個月投入.



風險我都已經清楚

配息率不等於報酬率, 南非幣貶值, 配息減少, 基金淨值減少, 基金清算等等...

我的優勢只有時間~

請各位大大不用為我擔心, 這5支即使全清算了, 25K/月我是能負擔的.

3月配息已經領到65K, 扣除繳貸款的, 剩下的繼續放著以因應之後配息不足.



之後會定期上來更新配息狀況



2023/4/13更新

本月配息領到了, 因為高盛調整配息及匯率小跌, 配息皆有影響, 持續觀察.

另外還有200萬未投入, 因為2月底發生SVB破產事件, 目前觀望中, 找時機投入.



2023/5/10更新

更新領息狀況, 200萬尚未投入.

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抱歉圖片網址無法引入

這類投資使用的圖表，以前我就做過很多，我的圖表還能畫出曲線




魯夫 給您的建議 不是隨便說說的 是用經驗換來的

黃大好認真呀！ 給100讚！！！

不知道黃大的獲利如何？？


另，這篇文章是轉貼的，不是我的經驗。

不過，我也想嘗試看看說.....

更新6月--見附檔

2023/6/7更新

更新領息狀況, 本月南非幣大幅貶值, 200萬目前仍觀望中.

当今最有钱的人，竟然都是通过这样来变富的？不可思议！明明利息这么高。找人借钱，居然是致富的关键！5种富人最常用的致富秘密方法，最后一个方法绝对让你大开眼界！

在今年2月初我就有這個貸款投資的計畫

只是沒想到也有人有這個想法，而且比我早幾年就開始實驗了

雖然選的標的不一樣...

年初我預計的利率是1.85%，當我開始詢問銀行時，卻已經至少是2%以上了

投資的報酬率原先是設定7%，後來尋找標的時卻發現有大於7%的兩倍以上

非常感謝您的提醒

去借賺比較多 富貴險中求

可見得

你沒有看我的文章

我早就借了

今天閱讀到一篇文章

大仁的【如何「分配資本」，將會決定你與別人最終的貧富差距】

裏頭有兩張圖，可以說明了借錢投資好不好！

但還是要量力而為才行